Det er kanskje når man er ung at man aller helst skulle hatt mye penger, ettersom det er i denne perioden av livet de fleste opplever mest, reiser mest og kanskje bruker mest penger på opplevelser. Derimot er det stikk motsatt for de fleste, med studier og lite inntekt. Kan det derfor være en løsning med forbrukslån for ungdom slik at man kan unne seg litt ekstra når man er i 20-årene? Det er absolutt mulig, men om det anbefales er en helt annen sak.

Så tidlig kan du få forbrukslån

Som «ungdom» vil man ha store utfordringer med å ta opp et forbrukslån, naturligvis avhengig av hva man definerer som ungdom. Det som er sikkert som banken er at man må være minst 18 år gammel for å ta opp et lån. Dette er nemlig gjeldende lov i Norge, og ingenting bankene kan overstyre. Det samme gjelder for kredittkort og handel på faktura. Følgelig må man være en «voksen ungdom» før det i det hele tatt er aktuelt med forbrukslån. De fleste banker har dessuten aldersgrenser som sier at du må være minst 20, 21 eller 23 år gammel før de tilbyr deg usikrede lån.

Er forbrukslån for unge noen god idé?

Selv om man trenger penger og skulle ønske man hadde mer å rutte med, så er det nødvendigvis ikke noen god idé å ta opp forbrukslån som ungdom. I denne alderen har man kanskje allerede et studielån, og lav inntekt hvis man skal studere. Konsekvensene vil være at man ved endt studie vil sitte igjen med mye gjeld, der studielånet må nedbetales sammen med et forbrukslån som har ganske mye høyere rente. Disse lånene har ofte over 15 prosent i rente, og man må vurdere sin egen økonomiske situasjon ganske godt før man tar opp et slikt lån. Se også Forbrukslan.club som har laget en egen guide til forbrukslån.

Hva skjer hvis du ikke betaler for deg?

Ungdom og unge nordmenn utgjør en stor del av statistikken for de «dårlige betalerne» når det kommer til forbrukslån. Selv om det er desidert størst andel av «eldre» som tar opp store forbrukslån i Norge, så kommer de yngste dårlig ut når det kommer til nedbetalingen. Kanskje er man ikke moden nok til å forstå alvoret og det faktum at lånet faktisk må betales tilbake, noe som kan få store konsekvenser for deg når du skal søke om boliglån eller handle på kreditt i fremtiden. Da vil nemlig både betalingsanmerkninger og inkasso være midler som kreditorene tar i bruk for å få pengene sine.

Når man tar opp et lån, så blir man nødt til å betale tilbake det man låner. Med renter og gebyrer. Dette kommer neppe som noen overraskelse på noen, men allikevel ser vi at den prosenten som misligholder lånene sine blir høyere hvert eneste år. Det handler nok ikke om hva man ikke vet og klarer, men at mange rett og slett ikke har vilje nok til å prioritere tilbakebetalingen av forbrukslån. Men hvis du leser videre nå, så vil du fort finne ut at det er både lurt og nødvendig å betale tilbake i tide!

Slik foregår nedbetalingen av et forbrukslån

Allerede i god tid før man søker om et forbrukslån, så bør man ha planlagt nedbetalingen av lånet. Dette kan du nemlig enkelt finne ut av gjennom en lånekalkulator. De fleste lånene av denne typen er såkalte annuitetslån, som betyr at du betaler den samme summen hver måned inntil lånet er innfridd. I starten betaler du mer i renter og mindre i avdrag, mens dette forandrer seg jevnlig i løpet av lånets levetid. Under opptak av lånet får du en nedbetalingsplan som viser hvor mye du betaler i renter og avdrag hver eneste måned, og en dato for innfrielse av lånet dersom du følger planen til punkt og prikke.

Følgelig er det ikke noe mer hokus-pokus med tilbakebetaling av forbrukslån. Du betaler den summen du skal hver måned, og sakte men sikkert vil du bli gjeldfri.

Du kan innfri lånet akkurat når du vil

Det er ikke et alternativ å betale mindre enn avtalt sum (med mindre banken tilbyr avdragsfrihet eller lignende), derimot er det fritt frem å betale så mye du vil hver måned. Du kan slenge inn et par hundrelapper ekstra enkelte måneder, eller kanskje innfri hele lånet i en smekk når feriepengene kommer. Banken kan ikke nekte deg dette, og det er lovfestet at du kan innfri lån akkurat når du vil. Vi anbefaler dessuten å gjøre dette dersom man har fått tilgang til litt ekstra penger, ettersom den totale kostnaden ved lånet vil bli mindre da du totalt sett vil betale mindre i renter og gebyrer.

Hva skjer hvis du ikke betaler?

Skulle det oppstå en situasjon som gjør at du ikke klarer å betale avdraget eller flere avdrag, så er det viktig at du tar kontakt med banken snarest mulig. Kanskje løser det seg ved at du får avdragsfrihet i noen måneder, eller at du får refinansiert lånet til en lavere rente. Det viktigste er i alle fall at du gjør banken oppmerksom på det – for å ikke betale regningene dine kan koste deg dyrt. For det første vil det føre til betalingsanmerkninger og inkasso, som kan hindre deg fra å søke boliglån/ta opp kredittkort i fremtiden, samtidig som det også vil føre til strafferenter og gebyrer.

Og når man allerede har problemer med å betale, så vil det neppe bli enklere når ekstra gebyrer blir lagt til på lånet. Derfor er det ekstremt viktig at du finner en løsning så snart som mulig, og det første du bør gjøre er derfor å kontakte banken som helt sikkert er villig til å hjelpe deg.